楽天経済圏で得するカードの選び方

楽天市場に月3万円使う人が楽天カード以外を使う理由はない

楽天市場での買い物は、楽天カードを使うとSPU（スーパーポイントアッププログラム）でポイント倍率が上がる。楽天カード決済で+2倍、楽天モバイル契約で+2倍、楽天証券で投信積立で+0.5倍——これらを積み上げると楽天市場での実質還元率が10%を超えることもある。月3万円の楽天市場利用で年間36,000ポイント以上が当たり前になる世界だ。

問題は「どこまで楽天経済圏に入るか」だ。楽天モバイル・楽天証券・楽天銀行・楽天保険——使うサービスが増えるほどポイント倍率が上がる仕組みだが、それ以外の会社サービスを捨ててでも得かどうかを計算する必要がある。SPU目的だけで使い勝手の悪いサービスに乗り換えるのは本末転倒だ。

楽天ゴールドカードは「選ぶべきでない」選択肢

2021年の改定でSPU+2倍が+1倍に下がった楽天ゴールドカード。年会費2,200円を払うのに、楽天カード（無料）との差別化がほぼない。楽天プレミアムカード（11,000円）との中途半端な位置づけで、現状選ぶ理由が見当たらない。楽天系カードの選択肢は「無料カード」か「プレミアム」の2択だ。

楽天プレミアムカードはSPU+2倍に加えてプライオリティ・パス（単体469ドル≈70,000円相当）が付帯する。年会費11,000円で年1回以上海外に行くなら、ラウンジ特典だけで元が取れる。楽天市場での購入額が年間50万円以上あれば、SPU+2倍の追加還元だけで年会費以上のポイントが返ってくる。

楽天ペイとの二重取り

楽天カード→楽天ペイ（チャージ）→実店舗支払いで二重取りができる。楽天カードのポイント1.0%+楽天ペイの0.5%=実質1.5%相当の還元。セブン-イレブン・ファミリーマート・マクドナルドなど楽天ペイ加盟店なら日常の買い物全てで機能する。

楽天経済圏から抜け出せない人のリスク

楽天は定期的にサービス改悪をしてきた歴史がある。2021年のゴールドカード改定、楽天モバイルのプラン変更——どれも既存ユーザーに事前通知なしで変更された。1社のエコシステムに依存しすぎると、改悪時の逃げ場がなくなる。楽天カードを軸にしつつ、メインの銀行口座は楽天以外に持つなど、分散戦略も検討する価値がある。