年会費無料で選ぶおすすめカード

年会費無料カードは「妥協の選択」ではない

「無料カードはしょせん無料レベル」——この誤解が損を生む。今の年会費無料カードの実力は10年前とは別物だ。三井住友カード（NL）はコンビニ・ファストフードで最大7%還元、JCB CARD Wは常時2倍ポイント（実質1.0〜3.0%）、エポスカードは海外旅行保険が自動付帯。年会費5,000円のカードと比べても遜色ない特典が、0円で手に入る時代になった。

還元率：1.0%が最低ライン

年間200万円をカードで使う場合、還元率0.5%なら1万円、1.0%なら2万円、1.5%なら3万円の還元。10年で10〜20万円の差が生まれる。「どうせポイントなんて使わない」という人ほど、0.5%カードを使い続けて数万円を捨てている。無料カードでも1.0%以上は当たり前にある。選ぶ基準は「年会費の有無」より「還元率の高さ」だ。

特定店舗での還元率アップも見逃せない。三井住友カード（NL）なら対象コンビニ・ファストフードで最大7%、リクルートカードは常時1.2%でゴールドカード並みの還元率を無料で実現している。日常の動線に合わせたカードを選べば、「たかが無料カード」が毎月数百円のキャッシュバックマシンになる。

付帯保険：無料でも保険が付く

エポスカードは年会費永年無料なのに、海外旅行傷害保険が最高500万円まで自動付帯する。海外旅行1回の医療費リスクを考えると、これだけで年会費数千円分の価値がある。JCBカードWも海外旅行保険付き。ショッピング保険付きの無料カードもあり、高額家電や海外でのブランド品購入時に実損額を補償してくれる。

こんな人には有料カードの方が向いている

年間100万円以上カードを使い、空港ラウンジを年数回使うなら、年会費5,500円のゴールドカードの方が得になるケースが多い。ただし「まず無料で始めて実績を作り、ゴールドにアップグレードする」という戦略も有効。最初の1枚を無料カードで作っておくことに損はない。

向いている人・向いていない人

向いている人：カードデビューの方、年間利用額が50万円以下の方、とにかくコストゼロで始めたい方、2枚目のサブカードを探している方。向いていない人：空港ラウンジを頻繁に使う方、年間100万円以上使って特典を最大活用したい方、ビジネスシーンでのステータスを重視する方。